الملخص






يتناول هذا البحث دراسة الوصف القانوني لنظام
البطاقة المصرفية و ما يشتبه معها في الوظيفة .ويهدف إلى التعريف بهذا النظام
الحديث النشأة. وكونه وسيلة للوفاء، يتخذه التجار وحملة البطاقة كضمان تقوم مقام
النقود و قد إبتدعه العرف التجاري، وأخذته البنوك ليصبح عملية مصرفية تضاف إلى
مجموع العمليات المصرفية الأخرى. لذا تبرز أهمية هذا الموضوع من الناحية القانونية
و العملية، نظرا ًللعلاقات التي تربط كلا من البنك والعميل و التاجر،مما يجعل من
الصعب معها إعطاء وصف قانوني واحد لمجموعها إضافة إلى شيوع التعامل بهذا النظام
لما يحققه من سهولة و سرعة و إئتمان.


وقد عرضنا لهذا النظام بشكل بسيط من خلال
تقسيمه إلى :


* فصل
تمهيدي للتعريف


* وفصل أول يتناول التحليل الوصفي للعلاقات
القانونية


* وفصل ثان للتحليل الذاتي للبطاقة


* ثم الخاتمة حيث تضمنت النتائج التي توصل
اليها البحث





المقدمة





نعني بالطبيعة القانونية لنظام البطاقة
المصرفية([ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط])
تعيين القواعد القانونية التي يمكن أن تطبق عليها،حيث تعد تلك البطاقة نظاماً
جديداًفي البيئة التجارية ،أنشأته الأعراف المصرفية و ساعد في تطوره وإنتشاره ظهور
الوسائل التكنولوجية الحديثة


لقد تميز العصر الحديث بظهور البنوك وتدخلها في
الحياة الاقتصادية، الأمر الذي لعب دورا أساسيا في إيجاد أساليب متطورة للوفاء،
تعد أكثر تقدما من الأوراق التجارية، ويتمثل ذلك بنظام البطاقات، الذي بدأ في الولايات
المتحدة الأمريكية عام 1914، عندما أصدرت بعض الشركات العاملة في مجال البترول
بطاقات معدنية لعملائها لتسوية مشترياتهم من منتجات هذه الشركات، وفي عام 1950
أخذت البنوك الأمريكية تصدر البطاقات وتوسع من دائرة استخدامها، بحيث أصبح
لحامليها الحق في استخدامها لشراء كل احتياجاتهم دون التقيد بمنافذ معينة. وأول
تلك البنوك التي أصدرت البطاقات بنك ناشيونال فرانكليز بنيويورك([ندعوك للتسجيل في المنتدى أو التعريف بنفسك لمعاينة هذا الرابط]).



ثم انتقلت هذه الوسيلة إلى فرنسا عام 1945
عندما ظهرت بطاقة دينرز كلوب،


(Diners
Club). وفي عام 1967 صدر عدد
من البطاقات، أهمها: الكارت الذهبي الذي صدر عن اتحاد الفنادق، والبطاقة الزرقاء (Carte
Blue) التي صدرت عن مجموعة من
البنوك الفرنسية. إلا أن إصدار هذه البطاقات لم يصبح، في تطور لاحق في البيئة
التجارية، حكرا على البنوك، فقد قامت المحلات التجارية الكبيرة بإصدار بطاقات
جديدة تستخدم للوفاء بمشتريات العملاء لدى منافذ المحل التجاري الأخرى التي تقبل
هذه البطاقات وترتبط بالمحل مصدر البطاقة بعلاقة تجارية، وسميت ببطاقة الدفع (Carets
de payment)، وكذلك بطاقة الأمريكان
إكسبرس. ثم صدرت بطاقة معارض لافايية (Galleries Lafayette)، كما أصدرت الشركة المصرفية الدولية بطاقة أصبحت شائعة الإستعمال
على الصعيد الدولي والمحلي، حيث قامت الشركة الأردنية لخدمات الدفع بالحصول على
ترخيص من الشركة المصرفية الدولية ،لإصدار البطاقة المصرفية والماستر كارد (Master
Card). وهناك بطاقة (National
Express) صادرة عن المجموعة